Kurumsal Kredi ve Borç Yapılandırma
Banka borçlarınızı ve kredi limitlerinizi profesyonel bir bakış açısıyla, nakit akışınıza en uygun şekilde yeniden kurguluyoruz.
Kredi Portföyünüzü Yönetilebilir Kılıyoruz
Birden fazla bankaya dağılmış, farklı faiz ve vade yapıları taşıyan krediler nakit akışınızı zorlar. 18 yıllık bankacılık deneyimiyle portföyünüzü analiz ediyor; faiz maliyetini düşüren, geri ödemeyi gelirinizle hizalayan plan hazırlıyoruz.
Yalnızca vadeli krediler değil; rotatif limitler, teminat mektupları, faktoring ve leasing dahil tüm finansal yükümlülükleriniz bütünsel bir perspektiften değerlendirilir. Portföyü görmeden alınan kısmi kararlar genellikle yeni sorunlar üretir.
Nakit sıkışıklığı başlamadan, büyüme yatırımı planlanırken ya da faiz döngüsü değişirken yapılan yapılandırma; kriz döneminde yapılana kıyasla çok daha güçlü müzakere koşulları sunar.
Hizmet Kapsamımız
Kredi yapılandırma tek bir adımdan ibaret değildir. Aşağıdaki hizmetlerin tamamını üstleniyoruz.
Kredi Portföy Analizi
Tüm bankalardaki faizler, vadeler ve teminat yapısı tek tabloda incelenerek iyileştirme potansiyeli raporlanır.
Faiz ve Vade Optimizasyonu
Yüksek maliyetli krediler konsolide edilir ya da yeniden fiyatlanarak ödeme baskısı azaltılır.
Banka Müzakereleri
Yapılandırma görüşmelerinde şirketinizi temsil ediyor, teklifleri karşılaştırıp en uygun koşulları müzakere ediyoruz.
Nakit Akışı Uyumlandırması
Geri ödeme tarihleri ve tutarları fiili gelir döngünüze göre yeniden planlanır; kısa kasa riski kalkar.
Teminat Yönetimi
Gereğinden fazla blokelenen gayrimenkul ve mevduatın serbest bırakılması için teknik müzakere yürütülür.
Risk Skoru İyileştirme
Bilanço iyileştirmeleriyle kredi notunuz bankalarda olumlu yönde revize edilir; yeni kapılar açılır.
Kredi Yapılandırma Süreci: 4 Adım
İlk görüşmeden imzaya kadar her adımı sizin için yönetiyoruz. Siz işinize odaklanırken biz bankalarla masada oluyoruz.
Durum Tespiti
Tüm kredi dosyaları, faiz oranları ve nakit akışı tabloları incelenerek yapılandırma potansiyeli raporlanır.
Strateji Tasarımı
Konsolidasyon, vade uzatma ve faiz dönüşümü seçenekleri nakit akışı modelleriyle test edilip en uygun plan seçilir.
Banka Görüşmeleri
Bankalar ayrı ayrı masaya getirilir; teklifler karşılaştırılır ve en uygun yapılandırma koşulları sağlanır.
Uygulama ve Takip
Sözleşmeler imzalanır, nakit akışı modeli hayata geçirilir. İlk 3 ay izleme ve destek sağlanır.
Banka Tarafını Bilen Tek Uzman
Serkan Akbulak, kurumsal finans ve kredi yönetimi alanında 18 yılı aşkın deneyime sahip finansal danışmandır. Kredi komitelerinin nasıl düşündüğünü, hangi dosyanın nasıl değerlendirildiğini ve müzakere sınırlarının nerede çizildiğini bizzat deneyimlemiştir.
KOBİ'lerden büyük holding yapılarına kadar geniş bir yelpazeye hizmet veren Akbulak; yapılandırma görüşmelerinde şirketlerin yanında yer almaktadır. Müvekkilleri, deneyimli bir uzmanın desteğiyle masaya oturmanın farkını bizzat deneyimliyor.
Kurumsal Kredi Yapılandırması Neden Bu Kadar Kritik?
Türkiye'deki işletmelerin büyük çoğunluğu büyüme süreçlerinde birden fazla bankadan farklı koşullarda kredi kullanır. Zamanla bu portföy parçalı, yüksek maliyetli ve yönetilmesi güç bir yapıya dönüşür.
Yapılandırma ile Ne Kazanırsınız?
- Faiz maliyeti düşer: Güçlendirilmiş finansal profilinizle bankalar yeniden fiyatlamaya açık hale gelir. Ortalama %15–40 tasarruf mümkündür.
- Nakit akışı kalıcı rahatlar: Geri ödeme takvimleri gelir döngünüzle hizalanınca kısa kasa riski ortadan kalkar.
- Yeni kredi kapasitesi açılır: Temizlenen bilanço ve serbest teminatlar büyüme finansmanı için alan açar.
- Banka ilişkisi normalleşir: Müzakere ortamında kurulan sağlıklı ilişki, gelecekteki başvurularda da avantaj sağlar.
Bankacı Gözüyle Kredi Dosyası
Bankalar üç soruya yanıt arar: Şirket ödeme gücüne sahip mi? Yönetim güvenilir mi? Plan gerçekçi mi? 18 yıllık bankacılık pratiğiyle bu soruların yanıtını kurumun kendi diliyle hazırlıyor, dosyayı kredi komitesinin beklentilerine göre yapılandırıyoruz.
En Uygun Zaman
Erken başvurulan yapılandırma çok daha güçlü müzakere koşulları sunar: nakit sıkışıklığı başlamadan, büyüme yatırımı planlanırken ya da faiz döngüsünün dönüm noktasında harekete geçin.
Hangi İşletmeler Başvurabilir?
- Birden fazla bankada ticari kredi kullanan ve faiz maliyetini düşürmek isteyen KOBİ'ler
- Mevsimsel dalgalanmalar yaşayan üretim, tekstil, gıda ve tarım işletmeleri
- Yabancı para kredi kullanan ve kur riski taşıyan ihracatçılar
- Konkordato öncesi gönüllü banka uzlaşması arayan işletmeler
Hızlı Bilgiler
İlgili Konular
Aşağıdaki konuları site içinde araştırmak için tıklayın.
Kurumsal Kredi ve Borç Yapılandırma
Yanıt bulamadığınız sorular için doğrudan iletişime geçin.